Open Banking y fintech: dos conceptos clave para la innovación financiera

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Open Banking y fintech: dos conceptos clave para la innovación financiera
Pedro Muller
6.21.2021

¿Qué es ‘open banking’?

En los países donde no existe o apenas está llegando, este término puede no ser muy familiar pero puede convertirse en una pieza clave para generar la innovación financiera y económica que beneficie tanto empresas como usuarios en América Latina. 


‘Open banking’ o banca abierta es un modelo de intercambio de datos del sistema financiero donde bancos y distintas entidades comparten información del consumidor y las empresas financieras tecnológicas o fintech tienen acceso a estos datos para llegarle a los clientes de manera más eficiente y ofreciendo un producto más aterrizado a las necesidades del usuario.

Innovación impulsada por la pandemia

La coyuntura sanitaria causada por el COVID-19 aceleró en gran medida la bancarización en varios países de América Latina. Mastercard, en su estudio realizado en conjunto con Americas Market Intelligence en octubre de 2020, registró que “40 millones de personas se bancarizaron en tan solo 5 meses”. Esto como consecuencia del aislamiento que obligó a millones de negocios a aceptar pagos en línea y a los clientes a encontrar alternativas de pago sin salir de casa, entre otros factores que ampliaron el horizonte para que las fintech tuvieran a disposición un mayor número de usuarios potenciales. 

Cómo el open banking está acelerando la llegada de nuevas tecnologías

Una apertura total y legal de los datos financieros que tienen las empresas bancarias es el motor fundamental para el florecimiento de las fintech en los países de América Latina donde todavía no se ha expandido el concepto de ‘open banking’. En México, por ejemplo, se presentó la Ley Fintech en 2018, la cual creó un marco de trabajo para que estas empresas pudieran ofrecer sus productos y operar de manera legal bajo las mismas regulaciones y supervisiones de las instituciones financieras tradicionales. Esto permite una mayor oferta y un surgimiento constante de nuevas propuestas financieras que las fintech pueden aprovechar con la información existente sobre el público bancarizado para desarrollar productos y servicios a la medida. 

¿Cómo se conecta el ecosistema financiero por medio del open banking? 

  • Los habilitadores/conectores: son aquellos actores que integran tus datos financieros con las aplicaciones digitales disponibles. Un ejemplo de esto es Belvo, una solución que te ahorra meses de investigación al conectar de manera segura y rápida toda tu información financiera disponible mediante ‘open banking’ con apps como Rappi, Uber y otras, fomentando así la creación de productos digitales financieros que partan de la base de conocimiento disponible sobre el ecosistema en el que van a trabajar. 


A partir de allí, entran en juego las startups que aprovechan esa información para generar soluciones útiles. Tributi, por ejemplo, es una alternativa para la declaración de renta de manera sencilla y rápida que las personas pueden autogestionar si diligencian algunos datos personales. Avista, por otra parte, es otra iniciativa financiera colombiana que facilita el acceso a préstamos para adultos mayores pensionados para incrementar el número de habitantes bancarizados y al mismo tiempo ayudar a un segmento de la población afectado por la pandemia. 

La innovación que el open banking y las fintech pueden traer a Lationamérica

El surgimiento de nuevas fintech que cubran varios sectores del mercado financiero para brindar productos sencillos y útiles es una necesidad que puede beneficiar a la población latinoamericana con innovaciones en: 

  • Pago móvil: además de formas de pago como el uso del código QR, se abre el abanico de posibilidades para habilitar otras maneras de pagar de forma digital y descentralizar el sector bancario. 
  • Neobancos: en América Latina están surgiendo cada vez más los bancos digitales. Se trata de compañías completamente digitales que le permite a sus usuarios controlar sus finanzas a través de las pantallas de su celular. Nu Colombia ( de Nubank en Brasil) es uno de ellos y a través de él puedes realizar todas las acciones que conllevan tener una cuenta bancaria con tu número de identificación y un número de celular con acceso a internet. 
  • Facturación electrónica: una innovación que no responde únicamente al crecimiento del ‘open banking’ sino que varios países están adoptando por sus beneficios en temas de seguridad, agilidad, cuidado del medioambiente, entre otros. 
  • Billeteras digitales: con la posibilidad de crear e-cards o tarjetas electrónicas, que son tarjetas de crédito o débito virtuales con las cuales puedes realizar compras sin la necesidad de estar expuesto a estafas (las tarjetas cuentan con el saldo que tú quieras ingresar cada vez) o robo.

La combinación entre ‘open banking’ y la creación de fintech en Colombia y América Latina presenta un futuro prometedor para la población latinoamericana, tanto para quienes forman parte del nuevo mercado tecnológico digital como quienes apenas están ingresando al sistema. Según Crunchbase, siete mil millones de dólares se han invertido en compañías latinoamericanas de servicios financieros desde 2016, lo que demuestra una tendencia a seguir impulsando este sector emergente. 

Por ello, es fundamental entender que el papel de la tecnología es facilitar la vida de sus usuarios y ampliar la autonomía que tenemos sobre nuestros productos y servicios (en este caso sobre nuestras finanzas) es el primer paso para innovar y construir un mundo económicamente más responsable. 

¿Quieres profundizar en el panorama actual de las fintech colombianas? Escucha nuestro pódcast de Hack tu Startup con el cofundador y CEO de Avista, Gabriel Seinjet.  

También te invitamos a escuchar nuestra entrevista con Pablo Viguera, cofundador y CEO de Belvo, acerca de la creación de la primera empresa de open banking en América Latina. 


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