Fintechs en LatAm están rompiendo moldes

Estados Unidos y Europa están viendo cómo surgen nuevas empresas más digitalizadas, innovadoras, disruptivas y con una solución más real para atender los problemas de acceso financiero en la sociedad.

Imagina que “Pablo” (un señor que se dedica a las labores del campo), un viernes por la tarde abre su app de banca digital y recibe un pago de un proveedor por sus productos agrícolas, toca el botón de transferir y puede hacer los pagos inmediatamente que debe hacer. Pablo ya no tiene que recorrer carreteras destapadas para poder llegar hasta el pueblo y recibir su dinero en efectivo.

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Las fintech les han enseñado a los bancos que “todos deberíamos tener las mismas oportunidades”, aunque parece algo “lógico”, por décadas, millones de personas en Latam no sabían lo que era tener una tarjeta o una entidad para transferir o recibir dinero.  

La gente estaba tan acostumbrada a un sistema que afectaba nuestra relación con el dinero y la forma en la que funcionan los bancos. Sin embargo, reformar este sistema les ha costado bastante a los fundadores de fintech y ha sido toda una batalla.

Se ha tenido que construir un nuevo modelo que supla la necesidad de herramientas más simples. El papel de los gobiernos en esta regulación también ha sido un proceso difícil para las fintech.

La regulación de las fintech

-Uno de los pioneros y más avanzados es México, que desde 2018 cuenta con su Ley Fintech.

-Brasil, que tiene Ley Fintech desde 2018.

-Colombia no cuenta con una regulación Fintech específica. Las empresas Fintech deben cumplir distintas disposiciones, las cuales se encuentran en diferentes ámbitos del ordenamiento jurídico colombiano dependiendo del origen del financiamiento y de otras características particulares de cada una de las firmas.

-La Ley Fintech en Chile es una realidad. Tras un año de discusión legislativa, en octubre  la iniciativa fue despachada por la Cámara de Diputados.

-En Argentina no se ha sancionado una Ley Fintech.

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Más latinoamericanos con acceso a banca digital

Según un estudio realizado por Backbase y Americas Market Intelligence (AMI) en México, Argentina, Chile, Colombia, Perú, Panamá y Costa Rica, el año pasado se incrementó hasta un 70% la cifra de latinoamericanos que posee una cuenta bancaria, cuando en 2017 este porcentaje llegaba al 55%.

Asimismo, el estudio asegura que un 60% de los latinoamericanos ha abierto una cuenta en el último año, de los cuales el 98% utiliza banca en línea, principalmente mediante smartphones.

El impulso y motivación por una mejor región

A los latinos nos unen muchas cosas; todas esas situaciones de hermandad, de ayuda, de apoyo, porque todos los países han pasado por momentos de miseria, de pobreza y situaciones difíciles que nos han acercado más como región.

En Latinoamérica cuando se crea algo nuevo “no es por el dinero” (principalmente), es el impulso de ayudar lo que motiva a crear nuevas cosas.

Es todo un fenómeno en el que, en los mercados desarrollados, las cosas ya "funcionan", en Latinoamérica hay mucho por hacer y las fintech han sido un camino que ha abierto las puertas a otras soluciones que la región necesitaba hace décadas.

Todas estas nuevas empresas en los mercados emergentes tienen que empezar desde cero o crear una nueva infraestructura, así que es una oportunidad para llegar a nuevos mercados y tener más posibilidades de que sea rentable el negocio, “donde no hay mucha competencia”.

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Los fundadores innovadores están reaccionando a los cambios y las necesidades reales de la población. Sin siquiera darse cuenta, que están creando un mejor lugar para todos.

Algunas fintech destacadas en la región

NEON

Neon es una fintech brasileña, fundada en 2016, cuya misión es unir tecnología y diseño para rediseñar y simplificar la experiencia financiera de las personas.

Fundador: Pedro Conrade
Locación: Brasil

CLIP

Fundada en 2012, Clip es una compañía mexicana dedicada a la producción de lectores de medios de pago o Terminales Punto de Venta y a proveer servicios digitales, como recargas a celulares y registros de inventario. Este unicornio ha recibido entre series de la a hasta la d, un capital de USD$390 millones.

Fundadores: Adolfo Babatz y Vilash Poovala
Locación: México

KONFÍO

La fintech mexicana que ofrece soluciones financieras y tecnológicas a pequeñas y medianas empresas.

Fundador: David Arana
Locación: México

CLOUDWALK

La brasileña CloudWalk alcanzó una valoración de USD$2.150 millones tras ronda de inversión liderada por Coatue en 2021. En total ha recaudado USD$345 millones.

Fundador: Luis Silva
Locación: Brasil

BITSO

La fintech mexicana, titulada unicornio de criptomonedas, ha recaudado más de US$314 millones de dólares en inversiones.

Fundador: Daniel Vogel
Locación: México

MERCADO BITCOIN

Plataforma de activos digitales más grande de la región, ha recaudado USD$288 millones de dólares en diferentes series con fondos de capital.

Fundadores: Gustavo Chamati
Locación: Brasil

XEPELIN

Xepelin ha recaudado un total de 567 millones de dólares en financiación en 8 rondas. Su último financiamiento se recaudó el 9 de septiembre de 2022 a partir de una ronda de financiamiento de deuda.

Fundadores: Nicolás de Camino y Sebastián Kreis.
Locación: Chile

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